我們店兩個多月前，訪問了北京地區(qū)主推的第三方監(jiān)督系統(tǒng)之一的全優(yōu)車開發(fā)的lsquo車百靈保險智能管家rsquo(以下簡稱lsquo車百靈rsquo)。之前店家也購買過一些管理系統(tǒng)，但是這些工具并不是很成熟，只能解決一些節(jié)點上的小痛點?，F(xiàn)在訪問第三方監(jiān)督系統(tǒng)后，可以著重于業(yè)務(wù)的全過程，從收集線索到跟蹤、查詢，直到訂購。

還有一個月！根據(jù)北京市有關(guān)監(jiān)督部門的要求，北京地區(qū)保險兼職代理機構(gòu)應(yīng)在6月30日前完成系統(tǒng)建設(shè)，與保險公司完成對接，同時要求API對接，未完成的公司不能訂購。

這意味著到明年2月1日信息化改革再次加速，北京監(jiān)督部門要求兼代機構(gòu)與保險公司的接口對接，或者加快其他地區(qū)的信息化合規(guī)改革。

目前北京保險兼職代理機構(gòu)系統(tǒng)對接進展如何？信息化水平顯著提高，代理機構(gòu)歡迎整改的態(tài)度還是抵抗？消費者能否因此獲利有各種各樣的疑問，《中國汽車報》記者來到北京首次完成系統(tǒng)升級和對接的4S店。

diams;信息化程度低　痛點亟待整改

保險兼業(yè)代理機構(gòu)是保險中介市場的重要組成部分，但以汽車經(jīng)銷商、維修廠為代表的保險兼業(yè)代理機構(gòu)多呈多、散、小的特點，合規(guī)程度相對不足、信息化治理不完備、信息系統(tǒng)建設(shè)不規(guī)范、信息安全機制不健全等問題尤為突出。

對于上述問題，銀保監(jiān)會有關(guān)部門負責(zé)人表示，中小兼職機構(gòu)在保險代理業(yè)務(wù)管理、財務(wù)管理和員工管理方面往往不及專業(yè)機構(gòu)規(guī)范，需要加強監(jiān)督，因此兼職機構(gòu)在保險代理業(yè)務(wù)方面應(yīng)與專業(yè)機構(gòu)一致

在此背景下，去年9月16日，北京銀行保監(jiān)局發(fā)布了《北京銀行保監(jiān)局關(guān)于加強北京地區(qū)非金融類汽車保險兼職代理機構(gòu)合規(guī)管理的通知》(以下簡稱通知)，分別從汽車保險兼職、保險公司的角度，明確規(guī)定了信息系統(tǒng)，從今年3月15日開始實施。

其中，通知要求汽車保險兼業(yè)代理機構(gòu)建立汽車保險業(yè)務(wù)信息系統(tǒng)，與保險公司核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)對接，實現(xiàn)計算機網(wǎng)絡(luò)、系統(tǒng)訂單、實時管理，確保向保險公司提供真實、完整、準確的保險信息。同時，要求保險公司通過行業(yè)信息系統(tǒng)向北京銀保監(jiān)局提交汽車保險兼職代理渠道的相關(guān)數(shù)據(jù)。

另外，今年1月12日，銀保監(jiān)會發(fā)行了《保險中介機構(gòu)信息化工作監(jiān)督辦法》(以下簡稱《辦法》)，對中介機構(gòu)的系統(tǒng)建設(shè)、人員配置、信息安全等項目提出了明確的要求，從2月1日開始實施的一年整改自我調(diào)查期間，如果不完成信息化系統(tǒng)建設(shè)，就不得經(jīng)營保險中介業(yè)務(wù)。相比之下，北京地區(qū)汽車保險兼代理機構(gòu)整改壓力更加嚴峻。

diams第三方系統(tǒng)服務(wù)推進行業(yè)信息化升級

回答4S店總經(jīng)理劉宇告訴記者，由于保險賬單不透明，數(shù)據(jù)沉淀在4S店，不可避免地會發(fā)生私人欺詐現(xiàn)象。例如，手續(xù)費、差額大、部分服務(wù)承諾無法實現(xiàn)等，行業(yè)需要進一步規(guī)范。

從監(jiān)督水平來看，保險兼職代理機構(gòu)的信息化監(jiān)督需要規(guī)范化，近年來，作為保險兼職代理機構(gòu)主力軍的汽車制造商，自己也在尋求數(shù)字變革的途徑。作為汽車產(chǎn)業(yè)鏈的下游，保險是汽車制造商的重要利益來源，但現(xiàn)存的網(wǎng)絡(luò)產(chǎn)品不能完全解決保險業(yè)務(wù)操作原始、效率低、精度低、數(shù)據(jù)信息難以保留等各種痛點。

根據(jù)《辦法》的要求，汽車保險的兼代不僅要與保險公司的API對接，還要與保險中介監(jiān)督系統(tǒng)的數(shù)據(jù)對接。同時，實行業(yè)務(wù)系統(tǒng)、財務(wù)系統(tǒng)、人員系統(tǒng)等三個系統(tǒng)，具有用戶權(quán)限管理、日志管理的功能，建立符合監(jiān)督標準和技術(shù)規(guī)范的信息化系統(tǒng)的內(nèi)部管理制度、訓(xùn)練制度、人員配置，完成保險中介信息化系統(tǒng)的建設(shè)并不容易。

針對中小保險中介和兼代機構(gòu)面臨的困難，《辦法》明確可以采用自主開發(fā)、合作開發(fā)、定制開發(fā)、外包開發(fā)云服務(wù)采購等多種形式建設(shè)信息系統(tǒng)?？紤]到開發(fā)的難易度和成本、周期等因素，劉宇表示，大部分4S店和背靠的經(jīng)銷商集團沒有獨立開發(fā)系統(tǒng)的能力，專業(yè)的事情需要專業(yè)的人來做，購買服務(wù)是最好的選擇。

我們店兩個多月前，訪問了北京地區(qū)主推的第三方監(jiān)督系統(tǒng)之一的全優(yōu)車開發(fā)的lsquo車百靈保險智能管家rsquo(以下簡稱lsquo車百靈rsquo)。中所述情節(jié)，對概念設(shè)計中的量體體積進行分析之前店家也購買過一些管理系統(tǒng)，但是這些工具并不是很成熟，只能解決一些節(jié)點上的小痛點。現(xiàn)在訪問第三方監(jiān)督系統(tǒng)后，可以著重于業(yè)務(wù)的全過程，從收集線索到跟蹤、查詢，直到訂購。劉宇說。

diams方便、高效、穩(wěn)定的信息化改造效果

訪問第三方監(jiān)督系統(tǒng)2個月以上，劉宇深感:新系統(tǒng)確實提高了工作效率。車百靈是保險公司官方認可API接口的直接系統(tǒng)，在查詢、核保險、報價、訂單等方面比過去的模式方便、高效、穩(wěn)定。此外，它與家保險公司直接連接，系統(tǒng)支持多家保險公司之間免除查詢、核保險、支付，全過程一體化操作，解決了需要多家保險公司的比價多帶帶登錄各保險公司系統(tǒng)、重復(fù)操作的問題。

該店持續(xù)保險部鄭峰每天與保險公司、客戶交往。她向記者介紹說，每周她接近200名客戶，以前每次接待客戶，都把那個信息寫在筆記本上，進行跟蹤記錄，客戶的信息容易出錯或丟失。業(yè)務(wù)員請假后，其他同事接手后，由于不了解客戶的情況和服務(wù)進展，經(jīng)常錯過銷售機會。筆記本上的記錄是手寫的，只有我自己能理解，別人很難繼續(xù)為我的客戶服務(wù)。鄭崢頗為無奈地說，信息的準確性也比較差，有時候心里想著，手上就寫錯了，查找客戶信息得一本本去翻，通常一個月的客戶信息就會寫滿兩大本，而且只能保存一兩年，時間再久遠一點的客戶信息就很難查找了。最麻煩的就是報價環(huán)節(jié)，需要進入每家保險公司的報價系統(tǒng)，同時打開多個系統(tǒng)反復(fù)登錄、退出，報價慢且不精準，客戶體驗感較差。

訪問第三方監(jiān)督系統(tǒng)后，繼續(xù)保險部的工作效率明顯提高。所有客戶的信息都可以在線調(diào)查，不需要再翻一頁記錄，信息會自動彈出的客戶是哪個營業(yè)員負責(zé)，曾經(jīng)是怎樣交流的，所有的交流內(nèi)容都記錄在案件中，其他同事隨時交接方便的產(chǎn)品報價時不需要人工比較，價格哪個高一目了然，方便快捷

diams北京地區(qū)監(jiān)督系統(tǒng)建設(shè)與API對接進展順利

記者立即采訪了汽車百靈開發(fā)公司的全優(yōu)車，負責(zé)人王敏偉告訴記者該系統(tǒng)監(jiān)督功能將永久免費開放給保險公司、主機工廠、4S店等機構(gòu)。具體保險業(yè)務(wù)運營功能的費用，根據(jù)各代理機構(gòu)的實際情況和需求而定。除了保險業(yè)務(wù)運營功能外，該系統(tǒng)還提供汽車保險以外的非汽車保險產(chǎn)品，兼顧事故處理、零部件供應(yīng)、鈑金噴霧等保險和其他業(yè)務(wù)的交叉融合方案，可以使經(jīng)銷商通過銷售、售后服務(wù)的多場景需求。

第三方監(jiān)管系統(tǒng)整合了過去分散的工具系統(tǒng)，提供了更方便的一站式服務(wù)。汽車保險代理機構(gòu)是汽車保險產(chǎn)品落地的重要環(huán)節(jié)，信息化工具可以幫助中介機構(gòu)為更多用戶提供無差異的優(yōu)質(zhì)服務(wù)，我支持信息化合規(guī)整改，效率提高，消費者心靈也開放，我們的目的也達到了。劉宇承認，監(jiān)督系統(tǒng)的服務(wù)費沒有以前想象的那么高，以低成本大幅度提高工作效率和增加客戶粘度是有價值的。

王敏偉進一步介紹，北京地區(qū)經(jīng)銷商和維修廠對數(shù)字化升級的態(tài)度很積極，且反饋良好。而且據(jù)其所知，北京地區(qū)系統(tǒng)建設(shè)與API對接進度總體符合預(yù)期，各系統(tǒng)正在積極與各保險公司進行接口對接。但是，系統(tǒng)如何在更多的城市實現(xiàn)API對接是需要多方合作的長期工程。中國銀保監(jiān)會及其派遣機構(gòu)對保險業(yè)員工監(jiān)督顆粒度一直細分，本次整改通過政策發(fā)布和嚴格監(jiān)督，促進行業(yè)健康發(fā)展，提高業(yè)務(wù)流程全鏈條數(shù)字化、業(yè)務(wù)透明化，最終實現(xiàn)保險公司、中介、業(yè)主等多項共贏。