在論文中，個(gè)人養(yǎng)老金制度的配套文件已經(jīng)出臺(tái)。

11月18日，銀監(jiān)會(huì)發(fā)布《關(guān)于印發(fā)商業(yè)銀行和理財(cái)公司個(gè)人養(yǎng)老金業(yè)務(wù)管理暫行辦法的通知》規(guī)范商業(yè)銀行和理財(cái)公司個(gè)人養(yǎng)老金業(yè)務(wù)。055-79000自發(fā)布之日起生效。

055-79000明確到2022年三季度末，一級(jí)凈資本超過(guò)1000億元的全國(guó)性商業(yè)銀行和跨區(qū)域服務(wù)能力強(qiáng)、主要審慎監(jiān)管指標(biāo)符合監(jiān)管要求的城市商業(yè)銀行，可以開(kāi)辦個(gè)人養(yǎng)老金業(yè)務(wù)。截至2022年三季度末，已納入養(yǎng)老金產(chǎn)品試點(diǎn)范圍的金融公司可開(kāi)展個(gè)人養(yǎng)老金業(yè)務(wù)。具體來(lái)看，商業(yè)銀行包括工商銀行、農(nóng)業(yè)銀行、中國(guó)銀行、建設(shè)銀行、交通銀行、郵政儲(chǔ)蓄銀行、中信銀行、光大銀行、華夏銀行、民生銀行、招商銀行、興業(yè)銀行、平安銀行、廣發(fā)銀行、浦發(fā)銀行、浙商銀行、渤海銀行、恒豐銀行、北京銀行、上海銀行、江蘇銀行、寧波銀行、南京銀行；理財(cái)公司包括工行、農(nóng)行、中行、建行、交行、中郵、貝萊德建行、光大、招行、興銀、殷新。

《通知》，參與者自主選擇購(gòu)買個(gè)人養(yǎng)老產(chǎn)品，依法承擔(dān)投資風(fēng)險(xiǎn)。

1.商業(yè)銀行的個(gè)人養(yǎng)老服務(wù)有哪些？

資本賬戶業(yè)務(wù)；個(gè)人養(yǎng)老金儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)；個(gè)人養(yǎng)老產(chǎn)品代銷業(yè)務(wù)，包括個(gè)人養(yǎng)老理財(cái)產(chǎn)品代銷、個(gè)人養(yǎng)老保險(xiǎn)產(chǎn)品代銷、個(gè)人養(yǎng)老公募基金產(chǎn)品代銷等。但國(guó)務(wù)院金融監(jiān)管部門另有規(guī)定的除外；個(gè)人養(yǎng)老金咨詢業(yè)務(wù)；中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)規(guī)定的其他個(gè)人養(yǎng)老金業(yè)務(wù)。

2.商業(yè)銀行可以提供哪些個(gè)人養(yǎng)老基金賬戶服務(wù)？

提供資金賬戶的開(kāi)立或指定、撤銷和變更服務(wù)，不受參與者持有類戶數(shù)量的限制；

提供個(gè)人養(yǎng)老金支付和領(lǐng)取服務(wù)；

可以為參與者通過(guò)其他銀行賬戶、非銀行支付機(jī)構(gòu)、現(xiàn)金等方式支付提供轉(zhuǎn)賬服務(wù)，為參與者和個(gè)人養(yǎng)老金產(chǎn)品銷售機(jī)構(gòu)提供與個(gè)人養(yǎng)老金產(chǎn)品交易相關(guān)的資金轉(zhuǎn)賬服務(wù)；

提供資金賬戶信息管理服務(wù)，完整記錄資金賬戶基本信息、支付信息、資金結(jié)算信息、扣繳稅款信息等。

提供資金賬戶信息查詢服務(wù)；

中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)規(guī)定的其他事項(xiàng)。

3.如何理解個(gè)人養(yǎng)老基金賬戶的唯一性？

參與者只能選擇一家符合條件的商業(yè)銀行確定一個(gè)資金賬戶，商業(yè)銀行只能為同一參與者開(kāi)立一個(gè)資金賬戶。個(gè)人養(yǎng)老金繳費(fèi)歸集、交易資金劃轉(zhuǎn)等。以資金賬戶為唯一載體。除另有規(guī)定外，個(gè)人養(yǎng)老金產(chǎn)品相關(guān)交易涉及的資金交易應(yīng)當(dāng)從資金賬戶發(fā)起，并返回資金賬戶。

四。資本賬戶資產(chǎn)如何征收、繼承和注銷？

符合國(guó)家規(guī)定的條件后，由參保人提出后，商業(yè)銀行審核并報(bào)人社信息平臺(tái)核實(shí)，即可為參保人按月、分次或一次性領(lǐng)取服務(wù)，并將資金劃入?yún)⒈Ｈ吮救说纳绫？ㄣy行賬戶。接收資金時(shí)，不受類戶轉(zhuǎn)賬金額限制。

人死亡的，資金賬戶內(nèi)的資產(chǎn)可以依法繼承，商業(yè)銀行可以根據(jù)繼承人的要求贖回產(chǎn)品。如果參與者因出國(guó)定居、死亡等原因沒(méi)有社保卡。經(jīng)商業(yè)銀行審查后，可在符合相關(guān)規(guī)定的前提下，將資金賬戶內(nèi)的資金轉(zhuǎn)入?yún)⑴c者本人或其繼承人指定的其他銀行賬戶。

有下列情形之一的，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)注銷資本賬戶：

資本賬戶已經(jīng)變更，相關(guān)資產(chǎn)已經(jīng)轉(zhuǎn)移；

參保人符合領(lǐng)取養(yǎng)老金條件，相關(guān)資金已經(jīng)領(lǐng)取，個(gè)人

參與者可通過(guò)個(gè)人養(yǎng)老基金賬戶購(gòu)買個(gè)人養(yǎng)老儲(chǔ)蓄、個(gè)人養(yǎng)老理財(cái)產(chǎn)品、個(gè)人養(yǎng)老保險(xiǎn)產(chǎn)品、個(gè)人養(yǎng)老公募基金產(chǎn)品等個(gè)人養(yǎng)老產(chǎn)品。其中，提供個(gè)人養(yǎng)老服務(wù)的商業(yè)銀行發(fā)行的儲(chǔ)蓄存款可以納入購(gòu)買范圍。

6.個(gè)人養(yǎng)老基金賬戶可以多繳嗎？

據(jù)銀監(jiān)會(huì)相關(guān)部門負(fù)責(zé)人介紹，《通知》規(guī)定，參保人個(gè)人養(yǎng)老金每年為12000元。《通知》根據(jù)《關(guān)于推動(dòng)個(gè)人養(yǎng)老金發(fā)展的意見(jiàn)》的要求，不允許超額支付。對(duì)于對(duì)養(yǎng)老產(chǎn)品有進(jìn)一步投資需求的個(gè)人，可以通過(guò)其他賬戶自行購(gòu)買商業(yè)養(yǎng)老金融產(chǎn)品。

七。個(gè)人養(yǎng)老理財(cái)產(chǎn)品有什么特點(diǎn)？

個(gè)人養(yǎng)老理財(cái)產(chǎn)品應(yīng)當(dāng)在銷售文件中明確標(biāo)注“個(gè)人養(yǎng)老理財(cái)”字樣。

個(gè)人養(yǎng)老理財(cái)產(chǎn)品應(yīng)當(dāng)符合法律法規(guī)和相關(guān)監(jiān)管要求，具有運(yùn)行安全、到期穩(wěn)健、標(biāo)準(zhǔn)規(guī)范、長(zhǎng)期保值的特點(diǎn)，包括：養(yǎng)老理財(cái)產(chǎn)品；其他投資風(fēng)格穩(wěn)健、投資策略成熟、運(yùn)作穩(wěn)健合規(guī)、適合個(gè)人養(yǎng)老金長(zhǎng)期投資或流動(dòng)性管理的理財(cái)產(chǎn)品；中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)規(guī)定的其他金融產(chǎn)品。

在商業(yè)可持續(xù)的基礎(chǔ)上，個(gè)人養(yǎng)老理財(cái)產(chǎn)品的發(fā)行人、分銷商和托管人可以對(duì)個(gè)人養(yǎng)老理財(cái)產(chǎn)品的銷售費(fèi)、管理費(fèi)和托管費(fèi)給予一定的優(yōu)惠費(fèi)率。

8.個(gè)人養(yǎng)老機(jī)構(gòu)和理財(cái)產(chǎn)品名單是動(dòng)態(tài)更新的嗎？

根據(jù)中國(guó)銀行業(yè)和保險(xiǎn)業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)《商業(yè)銀行和理財(cái)公司個(gè)人養(yǎng)老金業(yè)務(wù)管理暫行辦法》，可以提供個(gè)人養(yǎng)老服務(wù)的商業(yè)銀行和財(cái)富管理公司名單向社會(huì)公布。行業(yè)平臺(tái)定期向社會(huì)公布個(gè)人養(yǎng)老理財(cái)產(chǎn)品名單。

銀監(jiān)會(huì)將繼續(xù)對(duì)開(kāi)辦個(gè)人養(yǎng)老金業(yè)務(wù)的商業(yè)銀行和理財(cái)公司進(jìn)行監(jiān)管。對(duì)于不符合個(gè)人養(yǎng)老金業(yè)務(wù)監(jiān)管要求的商業(yè)銀行和理財(cái)公司，中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)有權(quán)責(zé)令該機(jī)構(gòu)改正。逾期未改正或有其他嚴(yán)重情節(jié)的，中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)有權(quán)停止該機(jī)構(gòu)新的個(gè)人養(yǎng)老金業(yè)務(wù)，并視情況將其從名單中刪除。不符合監(jiān)管要求的個(gè)人養(yǎng)老理財(cái)產(chǎn)品會(huì)不定期從名單中剔除。

九。商業(yè)銀行或財(cái)富管理公司被禁止開(kāi)展新的個(gè)人養(yǎng)老金業(yè)務(wù)。如何維護(hù)消費(fèi)者權(quán)益？

商業(yè)銀行被停止開(kāi)展新的個(gè)人養(yǎng)老金業(yè)務(wù)時(shí)，應(yīng)當(dāng)做好存量業(yè)務(wù)支付、產(chǎn)品轉(zhuǎn)換、個(gè)人養(yǎng)老金歸集、數(shù)據(jù)報(bào)送等服務(wù)工作。

理財(cái)公司被停止開(kāi)展新的個(gè)人養(yǎng)老業(yè)務(wù)期間，應(yīng)當(dāng)暫停認(rèn)購(gòu)已發(fā)行的個(gè)人養(yǎng)老理財(cái)產(chǎn)品。

個(gè)人養(yǎng)老理財(cái)產(chǎn)品下架后，理財(cái)公司和個(gè)人養(yǎng)老理財(cái)產(chǎn)品銷售機(jī)構(gòu)應(yīng)暫停購(gòu)買該產(chǎn)品并妥善處理，充分保護(hù)投資者合法權(quán)益。

附上

中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)市政府關(guān)于印發(fā)《商業(yè)銀行和財(cái)務(wù)公司個(gè)人養(yǎng)老金業(yè)務(wù)管理暫行辦法》的通知

中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)令[2022]第16號(hào)

各銀行業(yè)保監(jiān)局，大型銀行、股份制銀行、財(cái)富管理公司，各保險(xiǎn)集團(tuán)公司、保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司、養(yǎng)老金管理公司，中銀保險(xiǎn)信息科技管理有限公司、銀行業(yè)金融登記托管中心有限公司：

為推進(jìn)多層次多支柱養(yǎng)老保險(xiǎn)體系建設(shè)，促進(jìn)商業(yè)銀行和財(cái)富管理公司個(gè)人養(yǎng)老金業(yè)務(wù)發(fā)展，現(xiàn)將《意見(jiàn)》印發(fā)至

第二，積極開(kāi)展準(zhǔn)備工作。到2022年三季度末，一級(jí)凈資本超過(guò)1000億元、主要審慎監(jiān)管指標(biāo)符合監(jiān)管要求的全國(guó)性商業(yè)銀行和跨區(qū)域服務(wù)能力強(qiáng)的城市商業(yè)銀行可以開(kāi)辦個(gè)人養(yǎng)老金業(yè)務(wù)。截至2022年三季度末，已納入養(yǎng)老金產(chǎn)品試點(diǎn)范圍的金融公司可開(kāi)展個(gè)人養(yǎng)老金業(yè)務(wù)。財(cái)務(wù)公司應(yīng)按照《商業(yè)銀行和理財(cái)公司個(gè)人養(yǎng)老金業(yè)務(wù)管理暫行辦法》的要求制定開(kāi)辦個(gè)人養(yǎng)老金的業(yè)務(wù)計(jì)劃，對(duì)擬參與個(gè)人養(yǎng)老金運(yùn)營(yíng)的金融產(chǎn)品進(jìn)行可行性評(píng)估，并將業(yè)務(wù)計(jì)劃報(bào)送中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)。商業(yè)銀行和財(cái)富管理公司要履行主體責(zé)任，盡快完成業(yè)務(wù)準(zhǔn)備，確保系統(tǒng)建設(shè)、人員配備和系統(tǒng)對(duì)接能夠滿足個(gè)人養(yǎng)老金業(yè)務(wù)需求。

三。及時(shí)報(bào)告業(yè)務(wù)發(fā)展情況。商業(yè)銀行和理財(cái)公司應(yīng)當(dāng)報(bào)告系統(tǒng)建設(shè)、人員配備、系統(tǒng)對(duì)接、產(chǎn)品管理等情況。個(gè)人養(yǎng)老金業(yè)務(wù)正式開(kāi)展后10日內(nèi)，發(fā)給其直接責(zé)任單位。中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)持續(xù)監(jiān)控個(gè)人養(yǎng)老金業(yè)務(wù)的運(yùn)行和風(fēng)險(xiǎn)，督促商業(yè)銀行和理財(cái)公司安全有序開(kāi)展個(gè)人養(yǎng)老金業(yè)務(wù)。

四、商業(yè)銀行、財(cái)務(wù)公司在國(guó)家有關(guān)部門選定的個(gè)人養(yǎng)老金制度試點(diǎn)城市開(kāi)展業(yè)務(wù)，后續(xù)按照國(guó)家有關(guān)規(guī)定逐步推開(kāi)。

中國(guó)銀行業(yè)和保險(xiǎn)業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)

2022年11月17日

商業(yè)銀行和財(cái)富管理公司的個(gè)人養(yǎng)老金業(yè)務(wù)

管理暫行辦法

第一章總則

第一條為推進(jìn)第三支柱養(yǎng)老保險(xiǎn)體系建設(shè)，規(guī)范商業(yè)銀行和財(cái)富管理公司個(gè)人養(yǎng)老金業(yè)務(wù)，根據(jù)《商業(yè)銀行和理財(cái)公司個(gè)人養(yǎng)老金業(yè)務(wù)管理暫行辦法》 《暫行辦法》、《中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法》等法律法規(guī)，制定本辦法。

第二條本辦法所稱個(gè)人養(yǎng)老業(yè)務(wù)，是指商業(yè)銀行和財(cái)富管理公司按照國(guó)家有關(guān)規(guī)定開(kāi)展，市場(chǎng)化運(yùn)作，政府提供政策支持，實(shí)現(xiàn)養(yǎng)老保險(xiǎn)補(bǔ)充功能的業(yè)務(wù)。

第三條本辦法所稱參保人，是指按照國(guó)家有關(guān)規(guī)定參加了我國(guó)城鎮(zhèn)職工基本養(yǎng)老保險(xiǎn)或者城鄉(xiāng)居民基本養(yǎng)老保險(xiǎn)的職工。

第四條本辦法所稱個(gè)人養(yǎng)老基金賬戶，是指具有個(gè)人養(yǎng)老金支付、交易資金劃轉(zhuǎn)、收入歸集、個(gè)人所得稅繳納、信息查詢等功能的特殊專用賬戶。參照個(gè)人人民幣銀行結(jié)算賬戶下的二類戶進(jìn)行管理。如果達(dá)不到國(guó)家規(guī)定的條件，就會(huì)關(guān)閉資本賬戶。

第五條本辦法所稱個(gè)人養(yǎng)老金產(chǎn)品，是指符合金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)要求、運(yùn)行安全、成熟穩(wěn)健、標(biāo)準(zhǔn)規(guī)范、注重長(zhǎng)期保值的金融產(chǎn)品。包括個(gè)人養(yǎng)老儲(chǔ)蓄、個(gè)人養(yǎng)老理財(cái)產(chǎn)品、個(gè)人養(yǎng)老保險(xiǎn)產(chǎn)品、個(gè)人養(yǎng)老公募基金產(chǎn)品等。

第六條中國(guó)銀行保險(xiǎn)信息技術(shù)管理有限公司和銀行業(yè)金融登記托管中心有限公司分別建立個(gè)人養(yǎng)老銀行保險(xiǎn)行業(yè)信息平臺(tái)和個(gè)人養(yǎng)老金融產(chǎn)品行業(yè)信息平臺(tái)。

根據(jù)個(gè)人養(yǎng)老金制度要求和實(shí)際業(yè)務(wù)情況，銀保行業(yè)平臺(tái)和財(cái)富管理行業(yè)平臺(tái)與人力資源和社會(huì)保障部建立的個(gè)人養(yǎng)老金信息管理服務(wù)平臺(tái)、銀監(jiān)會(huì)確定的開(kāi)展個(gè)人養(yǎng)老金業(yè)務(wù)的商業(yè)銀行和財(cái)富管理公司以及金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)確定的個(gè)人養(yǎng)老金產(chǎn)品發(fā)行、銷售和托管等其他機(jī)構(gòu)建立系統(tǒng)連接，為個(gè)人養(yǎng)老金業(yè)務(wù)提供支持。

個(gè)人養(yǎng)老產(chǎn)品代銷業(yè)務(wù)，包括個(gè)人養(yǎng)老理財(cái)產(chǎn)品代銷、個(gè)人養(yǎng)老保險(xiǎn)產(chǎn)品代銷、個(gè)人養(yǎng)老公募基金產(chǎn)品代銷等。但國(guó)務(wù)院金融監(jiān)管部門另有規(guī)定的除外；

個(gè)人養(yǎng)老金咨詢業(yè)務(wù)；

中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)規(guī)定的其他個(gè)人養(yǎng)老金業(yè)務(wù)。

第十條商業(yè)銀行開(kāi)辦個(gè)人養(yǎng)老金業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)建立個(gè)人養(yǎng)老金業(yè)務(wù)管理系統(tǒng)，并與人社信息平臺(tái)、銀保行業(yè)平臺(tái)、財(cái)富管理行業(yè)平臺(tái)對(duì)接，取得受理意見(jiàn)或者符合相關(guān)要求。

商業(yè)銀行應(yīng)定期對(duì)個(gè)人養(yǎng)老金業(yè)務(wù)管理系統(tǒng)進(jìn)行技術(shù)評(píng)估，確?；A(chǔ)設(shè)施水平、網(wǎng)絡(luò)承載能力、技術(shù)人員支撐能力、運(yùn)營(yíng)服務(wù)能力與業(yè)務(wù)規(guī)模相匹配。

第十一條商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立健全個(gè)人養(yǎng)老金業(yè)務(wù)管理制度和操作規(guī)程，將個(gè)人養(yǎng)老金業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理納入商業(yè)銀行全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系，確保業(yè)務(wù)操作符合法律法規(guī)和相關(guān)監(jiān)管規(guī)定。

商業(yè)銀行個(gè)人養(yǎng)老金業(yè)務(wù)主管部門、內(nèi)部審計(jì)和內(nèi)控管理職能部門應(yīng)當(dāng)根據(jù)職責(zé)分工，建立并有效實(shí)施個(gè)人養(yǎng)老金業(yè)務(wù)內(nèi)部監(jiān)督檢查和后續(xù)整改制度。

第十二條商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立個(gè)人養(yǎng)老金業(yè)務(wù)檔案管理制度，保存與業(yè)務(wù)相關(guān)的個(gè)人信息、繳費(fèi)和養(yǎng)老金領(lǐng)取等會(huì)計(jì)交易信息以及個(gè)人養(yǎng)老金產(chǎn)品銷售中涉及的文件和記錄。

第十三條商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)通過(guò)公開(kāi)渠道公布個(gè)人養(yǎng)老金業(yè)務(wù)的基本信息、辦理要求、業(yè)務(wù)流程、服務(wù)內(nèi)容、咨詢投訴方式、客服聯(lián)系方式等信息，提供個(gè)人養(yǎng)老金信息查詢、交易處理等服務(wù)。

第二節(jié)個(gè)人養(yǎng)老基金賬戶

第十四條商業(yè)銀行提供以下資本賬戶服務(wù)：

提供資金賬戶的開(kāi)立或指定、撤銷和變更服務(wù)，不受參與者持有類戶數(shù)量的限制；

提供個(gè)人養(yǎng)老金支付和領(lǐng)取服務(wù)；

可以為參與者通過(guò)其他銀行賬戶、非銀行支付機(jī)構(gòu)、現(xiàn)金等方式支付提供轉(zhuǎn)賬服務(wù)，為參與者和個(gè)人養(yǎng)老金產(chǎn)品銷售機(jī)構(gòu)提供與個(gè)人養(yǎng)老金產(chǎn)品交易相關(guān)的資金轉(zhuǎn)賬服務(wù)；

提供資金賬戶信息管理服務(wù)，完整記錄資金賬戶基本信息、支付信息、資金結(jié)算信息、扣繳稅款信息等。

提供資金賬戶信息查詢服務(wù)；

中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)規(guī)定的其他事項(xiàng)。

賬戶支付上限按照國(guó)家有關(guān)規(guī)定執(zhí)行，商業(yè)銀行不得為參與者提供超過(guò)上限的支付服務(wù)。

第十五條商業(yè)銀行免收資金賬戶年費(fèi)、賬戶管理費(fèi)、短信費(fèi)和轉(zhuǎn)賬費(fèi)。

第十六條個(gè)人養(yǎng)老金征繳、交易資金劃轉(zhuǎn)等。以資金賬戶為唯一載體。除另有規(guī)定外，個(gè)人養(yǎng)老金產(chǎn)品相關(guān)交易涉及的資金交易應(yīng)當(dāng)從資金賬戶發(fā)起，并返回資金賬戶。

第十七條資金賬戶可由參與者在開(kāi)辦個(gè)人養(yǎng)老金業(yè)務(wù)的商業(yè)銀行開(kāi)立或指定，也可由開(kāi)辦個(gè)人養(yǎng)老金業(yè)務(wù)的商業(yè)銀行參與者通過(guò)其他符合條件的個(gè)人養(yǎng)老金產(chǎn)品銷售機(jī)構(gòu)指定，但不得由商業(yè)銀行的個(gè)人養(yǎng)老金產(chǎn)品銷售機(jī)構(gòu)直接開(kāi)立。

商業(yè)銀行可以通過(guò)柜臺(tái)或電子渠道為參與者開(kāi)立或指定資金賬戶。資本賬戶不受暫停非柜面服務(wù)六個(gè)月不交易的限制。

第十八條資本賬戶具有獨(dú)特性。參與者只能選擇一家符合條件的商業(yè)銀行確定一個(gè)資金賬戶，商業(yè)銀行只能為同一參與者開(kāi)立一個(gè)資金賬戶。

第十九條商業(yè)銀行應(yīng)為甲方提供資金賬戶變更服務(wù)

資金賬戶存入當(dāng)日，商業(yè)銀行不予辦理賬戶變更手續(xù)。賬戶變更期間，原資金賬戶不得辦理存款、投資和支取。

第二十條參與者申請(qǐng)?jiān)谏虡I(yè)銀行開(kāi)立資金賬戶，可自行辦理或委托他人辦理，也可委托在職單位批量辦理。

參與者委托他人或單位開(kāi)立資金賬戶后，應(yīng)按照賬戶實(shí)名制要求及時(shí)辦理賬戶激活手續(xù)并設(shè)置交易密碼。

第二十一條代理人開(kāi)立資金賬戶時(shí)，商業(yè)銀行應(yīng)要求代理人提供代理人和被代理人的有效身份證件、法定委托書等復(fù)印件。商業(yè)銀行應(yīng)根據(jù)代理人開(kāi)立資金賬戶的申請(qǐng)，核對(duì)其身份信息，并與委托人聯(lián)系核實(shí)。無(wú)法確認(rèn)代理關(guān)系的，商業(yè)銀行不得辦理資金開(kāi)戶業(yè)務(wù)。

商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)?shù)怯洿砣撕臀腥说纳矸菪畔?，保存代理人和委托人的有效身份證件、電子存儲(chǔ)的身份信息和授權(quán)委托書原件等復(fù)印件或影印件。并在條件允許的情況下，保留開(kāi)戶過(guò)程的錄音或錄像資料。

第二十二條單位代職工開(kāi)立基金賬戶，應(yīng)提供單位證明材料、委托人有效身份證件復(fù)印件或影印件等材料。

單位代理開(kāi)立資金賬戶的，在參與人持有效身份證件到開(kāi)戶銀行網(wǎng)點(diǎn)辦理身份確認(rèn)、密碼設(shè)置等激活手續(xù)前，商業(yè)銀行可向參與人提供資金轉(zhuǎn)賬、產(chǎn)品購(gòu)買等服務(wù)，但不得提供資金歸集服務(wù)。

第二十三條商業(yè)銀行開(kāi)立資金賬戶時(shí)，應(yīng)嚴(yán)格執(zhí)行個(gè)人賬戶實(shí)名制要求，做好客戶身份信息的采集和核實(shí)、反洗錢和反恐怖融資篩查、賭博和欺詐篩查等工作。并完成短信驗(yàn)證等必要的身份驗(yàn)證。

商業(yè)銀行為參與者辦理網(wǎng)上開(kāi)戶服務(wù)時(shí)，應(yīng)當(dāng)使用相關(guān)有效的生物特征識(shí)別技術(shù)或者其他安全有效的技術(shù)作為身份驗(yàn)證的輔助手段，核實(shí)身份信息。

第二十四條商業(yè)銀行開(kāi)立資金賬戶時(shí)，應(yīng)當(dāng)?shù)怯涃~戶持有人的基本信息、支持性身份證件信息和驗(yàn)證記錄，并以電子或紙質(zhì)方式保存賬戶持有人的身份信息。

第二十五條商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)對(duì)異常開(kāi)戶行為的審核，有下列情形之一的，不予辦理開(kāi)戶手續(xù)：

對(duì)單位和個(gè)人的身份信息有合理懷疑，單位和個(gè)人拒絕出示證明其身份的其他必要證明文件的；

代理人開(kāi)立資金賬戶時(shí)，不能提供單位證明、委托人有效身份證件復(fù)印件或影印件等材料的；

有理由懷疑開(kāi)立資本賬戶從事非法活動(dòng)。

第二十六條商業(yè)銀行發(fā)現(xiàn)冒用他人名義或者代理人開(kāi)立資金賬戶的，應(yīng)當(dāng)在征得冒用人或者代理人同意的情況下，對(duì)資金賬戶進(jìn)行臨時(shí)止付、重新識(shí)別、銷戶。資金納入專賬管理。經(jīng)重新認(rèn)定，確定基金賬戶確為參與者開(kāi)立的，應(yīng)當(dāng)及時(shí)解除臨時(shí)止付措施。

第二十七條資本賬戶封閉運(yùn)行。符合國(guó)家規(guī)定的條件后，由參保人提出后，商業(yè)銀行審核并報(bào)人社信息平臺(tái)核實(shí)，即可為參保人按月、分次或一次性領(lǐng)取服務(wù)，并將資金劃入?yún)⒈Ｈ吮救说纳绫？ㄣy行賬戶。接收資金時(shí)，不受類戶轉(zhuǎn)賬金額限制。

人死亡的，資金賬戶內(nèi)的資產(chǎn)可以依法繼承，商業(yè)銀行可以根據(jù)繼承人的要求贖回產(chǎn)品。如果參與者由于出國(guó)等原因沒(méi)有社會(huì)保障卡

法律法規(guī)或中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)規(guī)定的其他情形。

發(fā)生前款第(一)項(xiàng)和第(二)項(xiàng)情形時(shí)，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)通知參與者。

第二十九條商業(yè)銀行應(yīng)在網(wǎng)絡(luò)查控平臺(tái)、電子專線信息傳輸系統(tǒng)等相關(guān)平臺(tái)和系統(tǒng)上對(duì)資本賬戶進(jìn)行特殊標(biāo)記。并在滿足國(guó)家規(guī)定的條件之前，做出限制凍結(jié)、扣劃的設(shè)定。

第三節(jié)個(gè)人養(yǎng)老金產(chǎn)品

第三十條中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)對(duì)個(gè)人養(yǎng)老金儲(chǔ)蓄、個(gè)人養(yǎng)老金理財(cái)?shù)葌€(gè)人養(yǎng)老金產(chǎn)品進(jìn)行動(dòng)態(tài)監(jiān)管，對(duì)不符合個(gè)人養(yǎng)老金業(yè)務(wù)監(jiān)管要求的產(chǎn)品予以退出。

第三十一條商業(yè)銀行代銷個(gè)人養(yǎng)老金產(chǎn)品，應(yīng)當(dāng)符合金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)的相關(guān)規(guī)定。商業(yè)銀行不得向參與者推薦和銷售不符合金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)要求的個(gè)人養(yǎng)老金產(chǎn)品。

第三十二條商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)為金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)認(rèn)定的個(gè)人養(yǎng)老金產(chǎn)品提供投資交易和購(gòu)買服務(wù)，并核對(duì)產(chǎn)品交易信息。賬戶內(nèi)資金只能用于購(gòu)買金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)確定的個(gè)人養(yǎng)老金產(chǎn)品。無(wú)法確認(rèn)是否屬于購(gòu)買范圍或者缺少銷售機(jī)構(gòu)等必要信息的，不得辦理交易手續(xù)。

商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)按照產(chǎn)品交易規(guī)則，為參與者提供個(gè)人養(yǎng)老金產(chǎn)品的交易、查詢等多種服務(wù)。商業(yè)銀行向參與者提供的個(gè)人養(yǎng)老金產(chǎn)品信息，包括但不限于管理人或保險(xiǎn)人的信息、投資策略、投資范圍、歷史投資業(yè)績(jī)、保險(xiǎn)責(zé)任、除外責(zé)任等。

參與者自主選擇購(gòu)買個(gè)人養(yǎng)老產(chǎn)品，依法承擔(dān)投資風(fēng)險(xiǎn)。

第三十三條商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)按照監(jiān)管規(guī)定，按照統(tǒng)一的制度、標(biāo)準(zhǔn)和程序管理代銷的個(gè)人養(yǎng)老金產(chǎn)品。商業(yè)銀行應(yīng)建立健全內(nèi)部管理制度，包括合作機(jī)構(gòu)管理、產(chǎn)品準(zhǔn)入管理、投資者適當(dāng)性管理、銷售管理、全面風(fēng)險(xiǎn)管理、信息披露和保密管理、投訴和應(yīng)急響應(yīng)、銷售系統(tǒng)支持等。并及時(shí)退出存在嚴(yán)重違規(guī)、重大風(fēng)險(xiǎn)或其他不符合合作標(biāo)準(zhǔn)的機(jī)構(gòu)和產(chǎn)品。

第三十四條商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立利益沖突防范機(jī)制，公平對(duì)待符合要求的個(gè)人養(yǎng)老金產(chǎn)品發(fā)行和銷售機(jī)構(gòu)。

第三十五條開(kāi)辦個(gè)人養(yǎng)老金業(yè)務(wù)的商業(yè)銀行發(fā)行的儲(chǔ)蓄存款可以納入個(gè)人養(yǎng)老金產(chǎn)品范圍，參與者可以通過(guò)資金賬戶購(gòu)買。參與者只能購(gòu)買自己資金賬戶銀行發(fā)行的儲(chǔ)蓄產(chǎn)品。

第三十六條資金賬戶開(kāi)戶銀行可以開(kāi)辦個(gè)人養(yǎng)老金咨詢服務(wù)，為參與者提供個(gè)人養(yǎng)老金產(chǎn)品投資咨詢服務(wù)。個(gè)人養(yǎng)老金咨詢業(yè)務(wù)涉及的產(chǎn)品標(biāo)的應(yīng)當(dāng)是金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)確定的個(gè)人養(yǎng)老金產(chǎn)品。涉及個(gè)人養(yǎng)老金公募基金產(chǎn)品的，還應(yīng)當(dāng)符合中國(guó)證監(jiān)會(huì)的相關(guān)規(guī)定。

第三章財(cái)務(wù)公司個(gè)人養(yǎng)老金業(yè)務(wù)

第三十七條本辦法所稱個(gè)人養(yǎng)老理財(cái)產(chǎn)品，是指符合金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)相關(guān)監(jiān)管規(guī)定，由符合條件的理財(cái)公司發(fā)行，可用于資金賬戶投資的公開(kāi)發(fā)行理財(cái)產(chǎn)品。

個(gè)人養(yǎng)老理財(cái)產(chǎn)品應(yīng)當(dāng)在銷售文件中明確標(biāo)注“個(gè)人養(yǎng)老理財(cái)”字樣。

第三十八條理財(cái)公司作為個(gè)人養(yǎng)老金理財(cái)產(chǎn)品的發(fā)行人，應(yīng)當(dāng)符合相關(guān)審慎監(jiān)管要求，建立健全有效的公司治理、內(nèi)部控制和風(fēng)險(xiǎn)管理制度，制定完善的個(gè)人養(yǎng)老金理財(cái)產(chǎn)品內(nèi)部管理制度，建立健全個(gè)人養(yǎng)老金理財(cái)產(chǎn)品信息管理系統(tǒng)，完善個(gè)人養(yǎng)老金理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)管理制度

中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)規(guī)定的其他金融產(chǎn)品。

第四十條允許投資者通過(guò)資金賬戶和其他賬戶購(gòu)買的個(gè)人養(yǎng)老理財(cái)產(chǎn)品，應(yīng)當(dāng)符合以下要求：

對(duì)通過(guò)資金賬戶購(gòu)買的份額設(shè)置多帶帶的份額類別，并在銷售文件中明確標(biāo)注；

公平對(duì)待所有通過(guò)資金賬戶或其他賬戶買入的投資者。

第四十一條商業(yè)銀行開(kāi)辦個(gè)人養(yǎng)老金業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)建設(shè)與個(gè)人養(yǎng)老金理財(cái)產(chǎn)品相適應(yīng)的信息系統(tǒng)，與財(cái)富管理行業(yè)平臺(tái)對(duì)接，并根據(jù)人社信息平臺(tái)和財(cái)富管理行業(yè)平臺(tái)發(fā)布的信息，以適當(dāng)方式向參與者充分披露個(gè)人養(yǎng)老金理財(cái)產(chǎn)品清單，保護(hù)參與者的合法權(quán)益。

第四十二條本辦法實(shí)施后新發(fā)行的個(gè)人養(yǎng)老理財(cái)產(chǎn)品，理財(cái)公司應(yīng)當(dāng)委托與本機(jī)構(gòu)無(wú)關(guān)聯(lián)關(guān)系且符合下列條件的商業(yè)銀行提供托管服務(wù)：

具有全國(guó)社會(huì)保障基金、基本養(yǎng)老保險(xiǎn)基金和企業(yè)年金基金托管業(yè)務(wù)資格；

老年人理財(cái)產(chǎn)品托管經(jīng)驗(yàn)；

具有與所管理的個(gè)人養(yǎng)老金理財(cái)產(chǎn)品相適應(yīng)的信息系統(tǒng)，與財(cái)富管理行業(yè)平臺(tái)相銜接，能夠提供相應(yīng)的技術(shù)支持和運(yùn)營(yíng)保障；

中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)規(guī)定的其他條件。

第四十三條在商業(yè)可持續(xù)的基礎(chǔ)上，個(gè)人養(yǎng)老理財(cái)產(chǎn)品的發(fā)行人、銷售機(jī)構(gòu)和托管機(jī)構(gòu)可以對(duì)個(gè)人養(yǎng)老理財(cái)產(chǎn)品的銷售費(fèi)、管理費(fèi)和托管費(fèi)給予一定的優(yōu)惠。

第四十四條個(gè)人養(yǎng)老理財(cái)產(chǎn)品發(fā)行銷售機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)引導(dǎo)投資者樹(shù)立長(zhǎng)期投資、合理回報(bào)的投資理念。

第四十五條個(gè)人養(yǎng)老理財(cái)產(chǎn)品的發(fā)行銷售機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照法律法規(guī)和相關(guān)監(jiān)管規(guī)定，通過(guò)公開(kāi)渠道真實(shí)、準(zhǔn)確、合理、客觀、簡(jiǎn)明地披露個(gè)人養(yǎng)老理財(cái)產(chǎn)品的相關(guān)信息，不得宣傳保本策略或者承諾、宣傳保本保收益。

個(gè)人養(yǎng)老金理財(cái)產(chǎn)品的發(fā)行人和銷售機(jī)構(gòu)在為投資者提供產(chǎn)品份額轉(zhuǎn)換、默認(rèn)投資選擇等服務(wù)時(shí)，應(yīng)當(dāng)遵守個(gè)人養(yǎng)老金相關(guān)制度和監(jiān)管規(guī)定，向投資者充分揭示信息和風(fēng)險(xiǎn)。

第四十六條個(gè)人養(yǎng)老理財(cái)產(chǎn)品的發(fā)行人、銷售人和托管人應(yīng)當(dāng)在人員數(shù)量和資質(zhì)、激勵(lì)考核機(jī)制、信息系統(tǒng)建設(shè)等方面給予個(gè)人養(yǎng)老理財(cái)產(chǎn)品業(yè)務(wù)足夠的支持，確保各類資源可用于業(yè)務(wù)發(fā)展。

個(gè)人養(yǎng)老理財(cái)產(chǎn)品發(fā)行機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)成立個(gè)人養(yǎng)老理財(cái)產(chǎn)品投資專項(xiàng)研究團(tuán)隊(duì)，選擇投資經(jīng)驗(yàn)豐富、投資業(yè)績(jī)良好、無(wú)重大管理失當(dāng)行為或重大違法違規(guī)記錄的投資者擔(dān)任投資管理人。

個(gè)人養(yǎng)老理財(cái)產(chǎn)品的發(fā)行機(jī)構(gòu)和銷售機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)完善個(gè)人養(yǎng)老理財(cái)產(chǎn)品的內(nèi)部考核機(jī)制，強(qiáng)化激勵(lì)約束，建立兼顧收益和風(fēng)險(xiǎn)的長(zhǎng)期績(jī)效考核機(jī)制，將長(zhǎng)期投資收益納入投資經(jīng)理和銷售人員的考核和薪酬體系。

第四章信息提交

第四十七條個(gè)人養(yǎng)老儲(chǔ)蓄和個(gè)人養(yǎng)老保險(xiǎn)產(chǎn)品的信息交換和數(shù)據(jù)交換通過(guò)銀保行業(yè)平臺(tái)進(jìn)行。個(gè)人養(yǎng)老理財(cái)產(chǎn)品的信息交互和數(shù)據(jù)交換通過(guò)財(cái)富管理行業(yè)平臺(tái)進(jìn)行。商業(yè)銀行和財(cái)富管理公司應(yīng)按要求分別向銀保行業(yè)平臺(tái)和財(cái)富管理行業(yè)平臺(tái)報(bào)送信息。

第四十八條商業(yè)銀行為參與者開(kāi)立資金賬戶后，應(yīng)及時(shí)向銀保行業(yè)平臺(tái)提交以下信息：

基本人員

商業(yè)銀行報(bào)送的資金信息，包括支付信息、資金劃轉(zhuǎn)信息、相關(guān)資產(chǎn)劃轉(zhuǎn)信息、歸集信息、資金余額信息、個(gè)人所得稅繳納信息等。

提供托管服務(wù)的商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)提交產(chǎn)品托管信息；

理財(cái)公司應(yīng)提交產(chǎn)品投資信息，包括產(chǎn)品交易信息、資產(chǎn)信息、投資者交易明細(xì)和頭寸等。

第五十條根據(jù)業(yè)務(wù)流程和信息時(shí)效性的需要，商業(yè)銀行應(yīng)按實(shí)時(shí)和定期批量?jī)煞N時(shí)效性向銀保行業(yè)平臺(tái)提交信息，其中：

商業(yè)銀行在辦理資金賬戶開(kāi)立、變更、注銷等業(yè)務(wù)時(shí)，應(yīng)當(dāng)實(shí)時(shí)報(bào)送信息；

商業(yè)銀行應(yīng)在<愛(ài)尬聊_知識(shí)大全>辦理資金賬戶支付、資金歸集、個(gè)人養(yǎng)老金產(chǎn)品相關(guān)交易服務(wù)后，定期批量報(bào)送信息；

商業(yè)銀行發(fā)行個(gè)人養(yǎng)老儲(chǔ)蓄和代銷個(gè)人養(yǎng)老保險(xiǎn)產(chǎn)品時(shí)，應(yīng)當(dāng)定期批量報(bào)送信息。

第五十一條涉及個(gè)人養(yǎng)老理財(cái)產(chǎn)品交易的，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)向財(cái)富管理行業(yè)平臺(tái)實(shí)時(shí)報(bào)送資金賬戶變更、注銷等賬戶信息和個(gè)人養(yǎng)老理財(cái)產(chǎn)品相關(guān)交易信息，并定期向財(cái)富管理行業(yè)平臺(tái)批量報(bào)送資金賬戶收付等資金信息。財(cái)富管理公司應(yīng)定期將已發(fā)行的個(gè)人養(yǎng)老理財(cái)產(chǎn)品及銷售機(jī)構(gòu)、托管人、投資人信息批量報(bào)送財(cái)富管理行業(yè)平臺(tái)。

第五十二條當(dāng)發(fā)生可能對(duì)資本賬戶和個(gè)人養(yǎng)老金產(chǎn)品運(yùn)行產(chǎn)生重大影響的事件時(shí)，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)立即向有關(guān)金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)和人力資源社會(huì)保障部門報(bào)告事件發(fā)生的原因、現(xiàn)狀和可能造成的后果，并積極采取相應(yīng)措施。

第五十三條商業(yè)銀行開(kāi)展個(gè)人養(yǎng)老金業(yè)務(wù)，發(fā)現(xiàn)參與者涉嫌洗錢、偷稅漏稅等違法行為的，應(yīng)當(dāng)按照國(guó)家有關(guān)規(guī)定及時(shí)向有關(guān)部門報(bào)告。

第五十四條商業(yè)銀行、財(cái)富管理公司、銀保行業(yè)平臺(tái)、財(cái)富管理行業(yè)平臺(tái)應(yīng)當(dāng)于每年1月31日前向中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)或其派出機(jī)構(gòu)報(bào)送上一年度個(gè)人養(yǎng)老金業(yè)務(wù)報(bào)告。

第五章監(jiān)督管理

第五十五條根據(jù)本辦法，中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)將向社會(huì)公布可開(kāi)辦個(gè)人養(yǎng)老金業(yè)務(wù)的商業(yè)銀行和理財(cái)公司名單。行業(yè)平臺(tái)定期向社會(huì)公布個(gè)人養(yǎng)老理財(cái)產(chǎn)品名單。

第五十六條中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)(以下簡(jiǎn)稱中國(guó)保監(jiān)會(huì))將對(duì)開(kāi)辦個(gè)人養(yǎng)老金業(yè)務(wù)的商業(yè)銀行和理財(cái)公司進(jìn)行持續(xù)監(jiān)管。對(duì)于不符合個(gè)人養(yǎng)老金業(yè)務(wù)監(jiān)管要求的商業(yè)銀行和理財(cái)公司，中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)有權(quán)責(zé)令該機(jī)構(gòu)改正。逾期未改正或有其他嚴(yán)重情節(jié)的，中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)有權(quán)停止該機(jī)構(gòu)新的個(gè)人養(yǎng)老金業(yè)務(wù)，并視情況將其從名單中刪除。不符合監(jiān)管要求的個(gè)人養(yǎng)老理財(cái)產(chǎn)品會(huì)不定期從名單中剔除。

商業(yè)銀行被停止開(kāi)展新的個(gè)人養(yǎng)老金業(yè)務(wù)時(shí)，應(yīng)當(dāng)做好存量業(yè)務(wù)支付、產(chǎn)品轉(zhuǎn)換、個(gè)人養(yǎng)老金歸集、數(shù)據(jù)報(bào)送等服務(wù)工作。

理財(cái)公司被停止開(kāi)展新的個(gè)人養(yǎng)老業(yè)務(wù)期間，應(yīng)當(dāng)暫停認(rèn)購(gòu)已發(fā)行的個(gè)人養(yǎng)老理財(cái)產(chǎn)品。

個(gè)人養(yǎng)老理財(cái)產(chǎn)品下架后，理財(cái)公司和個(gè)人養(yǎng)老理財(cái)產(chǎn)品銷售機(jī)構(gòu)應(yīng)暫停購(gòu)買該產(chǎn)品并妥善處理，充分保護(hù)投資者合法權(quán)益。

第五十七條商業(yè)銀行有下列行為之一的

第五十八條商業(yè)銀行工作人員泄露資金賬戶信息的，依照有關(guān)法律法規(guī)予以處罰。構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。

第五十九條商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)審慎經(jīng)營(yíng)資本賬戶業(yè)務(wù)。因違規(guī)被從可開(kāi)辦個(gè)人養(yǎng)老金業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)名單中除名，或者因解散、撤銷、破產(chǎn)而終止的，其資金賬戶和資金應(yīng)當(dāng)轉(zhuǎn)移至其他開(kāi)辦個(gè)人養(yǎng)老金業(yè)務(wù)的商業(yè)銀行。

如果無(wú)法與其他商業(yè)銀行達(dá)成轉(zhuǎn)移協(xié)議，中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)將根據(jù)相關(guān)法律法規(guī)，將資金賬戶和資金有序轉(zhuǎn)移至其他可開(kāi)辦個(gè)人養(yǎng)老金業(yè)務(wù)的商業(yè)銀行。

第六章附則

第六十條資金賬戶與個(gè)人人民幣銀行結(jié)算賬戶項(xiàng)下二類戶相關(guān)管理要求不一致的，適用本辦法。

第六十一條本辦法由中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)負(fù)責(zé)解釋。

第六十二條本辦法自發(fā)布之日起施行。