都市快報(bào)橙柿互動(dòng)消息，有沒有考慮養(yǎng)老？你覺得你能存多少錢提前退休，過平靜的晚年？在網(wǎng)上，一個(gè)30歲的少爺，本金100萬，在云南過著“平躺退休”的生活。通過分享他的退休經(jīng)驗(yàn)，他成為了嗶哩嗶哩退休區(qū)的業(yè)主，并吸引了許多年輕人的注意。

當(dāng)我們查閱微博、嗶哩嗶哩和小紅書時(shí)，我們可以發(fā)現(xiàn)“養(yǎng)老”已經(jīng)成為許多年輕人的共同話題。90后、95后甚至00后都在熱烈討論如何提前退休，如何存夠養(yǎng)老的錢，如何過上優(yōu)雅的養(yǎng)老生活。我們突然發(fā)現(xiàn)，養(yǎng)老不再是一個(gè)人到中年才會(huì)計(jì)劃的議程，而是在年輕時(shí)就做出決定。

晚年過上體面的生活。

這要花多少錢？

1994年，麻省理工學(xué)院學(xué)者威廉班恩提出了“4%原理”。只要你退休第一年提取的養(yǎng)老金本金不超過4.2%，那么每年需要提取的金額=總額。即使死后，養(yǎng)老金也花不完。

舉個(gè)例子，如果目前的通貨膨脹率為3%，一個(gè)人要想在晚年獲得每月5000元的生活補(bǔ)貼，按照威廉班恩的公式，他首先要準(zhǔn)備至少857142.86元，才能在目前的標(biāo)準(zhǔn)下實(shí)現(xiàn)相對(duì)體面的晚年生活。

可以發(fā)現(xiàn)，UP主遵循的就是這種模式。他把自己的100萬元本金分成三份，其中84萬元存三年，固定利率3.5%，這樣每個(gè)月就能獲得2450元的固定收益。短期理財(cái)部分10萬元，獲得相對(duì)較高的收益；剩下的6萬元用于高風(fēng)險(xiǎn)投資和高收益。

看到這里，很多網(wǎng)友可能會(huì)質(zhì)疑，每月2450元的固定利息收入夠不夠？如果你在北上廣深或者杭州，我相信99%的人都不會(huì)回答夠，但是如果這個(gè)人選擇了一個(gè)消費(fèi)水平比較低，生活比較舒適的小城鎮(zhèn)呢？答案可能不一樣。

一位95后網(wǎng)友“糖糖”補(bǔ)充道，“過什么樣的生活，完全是個(gè)人選擇。如果是在大城市，一個(gè)月房租就要四五千，用一百萬的本金養(yǎng)老不現(xiàn)實(shí)；而在四五線沿線的小城市，月租只要600到700<愛尬聊_創(chuàng)建詞條>元，月租3500元。有很多人過得很好。他們不需要考慮打扮，甚至社會(huì)和個(gè)人的意外。100萬元養(yǎng)老完全可以?！?

對(duì)于年輕人養(yǎng)老需要多少錢的問題，中國(guó)平安人壽保險(xiǎn)公司浙江分公司相關(guān)工作人員陳立東指出，“這其實(shí)是一個(gè)非常個(gè)性化的問題。一般來說，很多人因?yàn)槟昀蠒r(shí)沒有工資收入，年輕時(shí)日常開銷可以花掉一半。所以，年輕人要想規(guī)劃自己的老年生活，首先要想好現(xiàn)有的工資替代率，想辦法彌補(bǔ)自己老年收入50%的缺口；其次，追求生活品質(zhì)。一個(gè)人如果想環(huán)游世界，晚年享受高品質(zhì)的生活，就應(yīng)該在現(xiàn)有生活費(fèi)用的基礎(chǔ)上額外做一些規(guī)劃，比如多做一些投資或者保險(xiǎn)；最后，對(duì)于年輕人，一定要養(yǎng)成強(qiáng)制儲(chǔ)備的習(xí)慣。有了一定的經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)和資本的原始積累，就可以應(yīng)對(duì)日常生活中的一些不確定性，比如疾病和意外，更好地實(shí)現(xiàn)晚年過上體面生活的目標(biāo)?！?

三個(gè)年輕人的養(yǎng)老規(guī)劃

“我不想老了還過著邋遢的生活。我想環(huán)游世界，遛狗，拍照，和朋友邊喝咖啡邊聊天；但絕對(duì)不是那種看不起病，請(qǐng)不起護(hù)工，買個(gè)菜都要計(jì)較的老年生活。”杭城00后鄭瀟在描述自己未來的養(yǎng)老生活時(shí)說，青春代表著朝氣、陽光和活力，而養(yǎng)老在很多人的字典里通常伴隨著孤獨(dú)、抑郁和尊嚴(yán)。年輕人不希望自己的養(yǎng)老生活變成這樣的現(xiàn)實(shí)，所以早早做好計(jì)劃，提前30年甚至40年尋找“養(yǎng)老伴侶”。

鄭瀟告訴記者，“我越早為老年人做打算越好。這不是說我現(xiàn)在要給老人多少錢然后原地退休，而是對(duì)未來生活的一種態(tài)度?！彼f，“很多00后勞動(dòng)者工作年限都不多，靠投資在晚年帶來很多增量是不現(xiàn)實(shí)的。所以，年輕人‘開源節(jié)流’可能是更務(wù)實(shí)的決定。一方面是“節(jié)流”，節(jié)省一些日常生活中不必要的開支，比如“雙11”的一次沖動(dòng)消費(fèi)，游戲中的皮膚道具或者減少社交聚會(huì)的次數(shù)。這些普通的小錢，也可能對(duì)你以后的生活有很大的幫助。另一方面是‘開源’。年輕人可以嘗試多開辟一些副業(yè)，比如在網(wǎng)上接一些收費(fèi)任務(wù)，比如PS、電腦繪畫、制作PPT、游戲陪練、幫忙攝影等。趁著年輕多學(xué)點(diǎn)技能，也是為自己的養(yǎng)老生活做準(zhǔn)備?！?

90后的李紫坦言，“養(yǎng)老確實(shí)已經(jīng)提上日程了?！钡啾纫恍┩g人的養(yǎng)老儲(chǔ)蓄和基金定投養(yǎng)老，李紫更傾向于“買房養(yǎng)老”。用父母給的一部分“啟動(dòng)資金”，理子早早地在海南買了一套有50年歷史的酒店式公寓，然后把房子租給一家運(yùn)營(yíng)公司做酒店客房。

黎姿說，“租房子收的房租，基本上可以覆蓋買房的月供。將來還完房貸，剩下的錢全部可以用來養(yǎng)老。我現(xiàn)在旅游的時(shí)候，也會(huì)去看看其他城市的一些養(yǎng)老機(jī)構(gòu)和樓盤，比如云南、貴州等適合老年人居住的地方。如果我發(fā)現(xiàn)這些城市的房?jī)r(jià)都比較低，那么等我老了，我也可以賣掉自己的房子，去更適合生活的地方租房子住?！?

另一位90后安剛剛開立了自己的個(gè)人養(yǎng)老金賬戶。根據(jù)個(gè)人養(yǎng)老金制度，申請(qǐng)人可以開立自己的個(gè)人養(yǎng)老金賬戶，參與者繳納的個(gè)人養(yǎng)老金最高金額為每年12000元，并享受稅收優(yōu)惠。

個(gè)人養(yǎng)老金可以購買符合要求的理財(cái)產(chǎn)品。目前，商業(yè)銀行已開立2400多萬個(gè)個(gè)人養(yǎng)老基金賬戶。西南財(cái)經(jīng)大學(xué)中國(guó)家庭金融調(diào)查與研究中心、螞蟻集團(tuán)研究院、螞蟻金服理財(cái)智庫近日聯(lián)合發(fā)布《2022年中國(guó)家庭財(cái)富變動(dòng)趨勢(shì)——中國(guó)家庭財(cái)富指數(shù)調(diào)研年度報(bào)告》。有意思的是，對(duì)于已經(jīng)開戶的居民，或者不打算開戶或者不確定是否開戶的居民來說，“強(qiáng)制儲(chǔ)蓄”是一個(gè)重要原因。在不打算開立或不確定是否開立個(gè)人養(yǎng)老金賬戶的居民中，有22.1%的人因賬戶原因被強(qiáng)制儲(chǔ)蓄，不能隨意取出，資金流動(dòng)受限；在已開戶的居民中，因“強(qiáng)制儲(chǔ)蓄用于養(yǎng)老儲(chǔ)備”而開戶的比例達(dá)到44.8%。

在安安看來，“存錢養(yǎng)老”無論從觀念上還是實(shí)踐上都在影響著這一屆的年輕人。安安說，“從2020年開始，我的工資基本會(huì)分成三部分：一部分買基金，一部分買保險(xiǎn)，剩下的拿出來玩，現(xiàn)在個(gè)人養(yǎng)老賬戶比較多。個(gè)人養(yǎng)老金賬戶可以起到強(qiáng)制儲(chǔ)蓄的作用，通過個(gè)人養(yǎng)老金賬戶獲得的投資收益不征稅；另外，一些保險(xiǎn)公司提供的養(yǎng)老保險(xiǎn)產(chǎn)品也不錯(cuò)。一份每年交2.4萬的保險(xiǎn)，連續(xù)交了30年。從60歲開始，每年可以領(lǐng)取72000元，每月6000多元，終身領(lǐng)取?！?